Diskusia – 4. diel - Ako vznikajú peniaze
SpäťUpozorňujeme, že diskusie pod našimi online kurzami sú nemoderované a primárne slúžia na získavanie spätnej väzby pre budúce vylepšenie kurzov. Pre študentov našich rekvalifikačných kurzov ponúkame možnosť priameho kontaktu s lektormi a študijným referentom pre osobné konzultácie a podporu v rámci ich štúdia. Toto je exkluzívna služba, ktorá zaisťuje kvalitnú a cielenú pomoc v prípade akýchkoľvek otázok alebo projektov.
Jan Kaláb:7.11.2020 21:19
S odpovědí naprosto souhlasím a knížky v odkaze vřele doporučuji 
. Ještě bych dodal, že český
bankovní sektor je poměrně stabilní, poslední krach banky, který si
pamatuji, byl v roce 2016 a byla to banka s ruským kapitálem.
Nicméně krach banky je poměrně složité téma, kterému se budu v budoucnu věnovat. Předpokládám ale, že myslíš krach americké banky, takže jenom stručně na příkladu krachu Lehman Brothers (významná americká banka založená v roce 1850) při americké hypoteční krizi, při které hned několik dalších bank zkrachovalo .
Dříve systém úvěrů fungoval věřitel - půjčující. Avšak po nějaké době se přeměnil na způsob: věřitelé prodali hypotéky investičním bankám. Investiční banky spojily tisíce hypoték a dalších půjček na auto, dluhy … Spojením vytvořili komplexní deriváty zvané Zaručené dluhové obligace (CDO). Investiční banky prodaly CDO investorům. Majitelé domu spláceli hypotéky investorům, peníze putovaly k investorům po celém světě.
Věřitelům bylo jedno, jestli lidé splácí, začali dělat rizikovější půjčky, investičním bankám to bylo tak jedno(Čím více CDO prodali, tím víc peněz).
V podstatě kdokoliv mohl dostat hypotéku, a proto ceny nemovitostí stoupaly a více se kupovaly bydlení. Výsledem byla největší finanční bublina v historii.
Poměr mezi půjčenými a vlastněnými penězi banky se nazývá páka (lewrage), čím více banky půjčily, tím větší měly páku. Banky chtěly upravit limity(zvýšit) pro páky, které by jim dovolily ještě více zvýšit půjčování. KCP(Komise pro cenné papíry) jim vyhověla
Narůstal počet zabavených nemovitostí, věřitelé už nemohli prodávat své úvěry investičním bankám. Na následky špatných úvěrů desítky věřitelů zkrachovaly.
Trh s CDO zkolaboval, investiční banky měly stovky miliard dolarů v úvěrech, CDO, nemovitostech které nemohly prodat.
2008 září – Lehman brothers oznámil propady a jeho akcie klesly na
minimum
Lehman Brothers došla hotovost -12. září 2008, celé odvětví
investičního bankovnictví se rychle potápělo. Stabilita globálního
finančního systému byla ohrožena.
Lehman způsobil pád trhu s cennými papíry, na kterých záviselo mnoho firem kvůli placení nákladů jako mzdy.
Ještě na konec:
V podstatě všechny ty rizikové půjčky, byly následně vyhodnocené jako
AAA - vysoce kvalitní a bezrizikové. Tento problém naopak vytvořili
ratingové agentury, které hodnotily kvalitu půjček. Následně se všechny
hypotéky vyloženě naházely do hypotečních dluhopisů a začali se
prodávat. Dluhopisy byly vlastně podloženy, všemi těmi nekvalitními
úvěry.
Výše zmíněná problematika je další pohled na věc a trošku jiné vysvětlení, proč nějaké banky v minulosti zkrachovaly. Problematika je to poměrně složitá, rozhodně se jí ale v budoucnu pokusím objasnit!
Čapatý Lubomír:8.11.2020 17:51
To jsme si nerozuměli, já mluvím o tom, proč bance takto vytvořený
úvěr dělá problémy?
Podle této teorie přece ona nikomu nic nedluží, tudíž v okamžiku, kdy
borec nesplácí, tak si v počítači zase dluh vymažou a je hotovo ??
To je podle mě důkaz nepravdivosti teorie vytváření peněz půjčkou, ve skutečnosti jediný kdo může vytváře peníze je centrální banka, ostatní banky si je od ní půjčují za lombardní sazbu.
Knihy jsou určitě dobré, ale číst je kvůli zodpovězení jedné otázky
??
Všechno to, co popisujete, právě platí pouze v případě, že si banka nemůže peníze úvěrem vytvořit. Poslední odstavec přesně dokládá, co tvrdím - peníze vytváří pouze centrální banka, žádným úvěrem se peníze "nevytvářejí".
Zkusím to vysvětlit na příkladu, představte si, že se teď prohlásím za banku a půjčím vám 1 miliardu, tak že si v Excelu u sebe na počítači napíšu "Robertu Michalovičovi půjčena jedna miliarda".
- změnilo se množství penez v České republice? Má to nějaký vliv na
okolí? Ne, můžete sedět doma a koukat na výpis ze svého účtu, který
vám vytisknu a kochat se tím, že jste miliardář
- Kdy budete skutečně miliardář? No když si koupíte jachtu a přimějete
mě, abych poslal 1 miliardu třeba na Kajmany , což všem znamená, že ty
peníze já musím někde sehnat (kdybych byl banka, buď si půjčím od
jiných bank nebo od ČNB za lombardní sazbu nebo použiju peníze klientů,
kteří si je u mě uložili)
Ergo kladívko žádné peníze nevytvářím, to že můžu klientovi peníze slíbit v okamžiku, kdy je ještě nemám. neznamená že jsem je vytvořil, protože v okamžiku kdy je klient použije, v tu chvíli já je musím mít!
Zatiaľ nikto nevložil komentár - buď prvý!